Krypto Lending
- Letztes Update: 26. Mai 2023
- Philipp Zurawski
Erhalte auf deine Kryptowährungen mit dem Verleihen bis zu 18% Zinsen pro Jahr. Mittlerweile gibt es viele Anbieter und Börsen die das Lending für Bitcoin, Ethereum und Co. ermöglichen. Somit kannst du passiv deine Kryptowährungen vermehren, da die Zinsen direkt in der gleichen Währung ausgezahlt werden.
Die Zinssätze sind durchaus realistisch, da es bei bekannten P2P Anbietern wie Mintos oder Bondora vergleichbare Zinsen für die Verleihung von Euro gibt.
Inhaltsverzeichnis
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Mit Kryptowährungen passiv Geld verdienen
Die Krypto Zinsen werden meistens direkt in der eingezahlten Kryptowährung ausgeschüttet oder in einem der vielen Stablecoins wie USDT, TUSD, USDC, PAX, DAI und nicht in Fiat-Währungen (Euro, Dollar, Pfund).
Doch es ist natürlich kein Problem die Coins wieder gegen FIAT-Geld einzutauschen und zum Beispiel zurück auf sein Bankkonto zu überweisen. Die Gebühren für den Tausch sind gering oder man zahlt mit einer Krypto Kreditkarte direkt in Kryptowährungen & Stable Coins.
Zur Nutzung der Lending Angebote ist eine Verifizierung (KYC) erforderlich. Hierfür ist ein Personalausweis oder Reisepass und gelegentlich auch ein Adressnachweis in Form einer Verbraucherrechnung, Steuerbescheid etc. erforderlich. Der Verifizierungsprozess dauert im Normalfall nur wenige Minuten.
Nach erfolgreicher Verifizierung können die Coins und Token an die Wallet Adresse des Anbieters transferiert werden und das Lending beginnt.
Die Ausschüttung der Erträge erfolgt täglich, wöchentlich oder monatlich. Bei einigen Anbietern wie crypto.com oder Binance sind die Kryptowährungen gegen einen höheren Zinssatz für mehrere Wochen bis Monate nicht verwendbar. Dies bedeutet, in dieser Zeit hast du keinen Zugriff auf deine Coins und Token und kannst diese nicht verkaufen oder versenden.
Wer flexibel und jederzeit seine Bitcoins und andere Coins benötigt, erhält deutlich weniger Zinsen kann aber schnell eingreifen.
Niemals sollte dein gesamtes Krypto-Guthaben bei den Krypto Lending Anbietern hinterlegt sein, denn bei den Plattformen besitzt du keinen Private Key. Im Ernstfall hast du somit keinen Zugriff auf deine hinterlegten Coins.
Erfahrungen mit Nexo
Nexo ist ein europäisches Krypto Bankkonto (deutsche Sprache verfügbar) mit künftiger Mastercard Kreditkarte. Über die Webseite oder iOS & Android App lassen sich Krypto Kredite aufnehmen oder bestehende Coins, Token & Stablecoins über Lending mit bis zu 12 Prozent verzinsen lassen.
Auch auf Fiat-Währungen (EUR, USD, GBP) lassen sich 12% Zinsen pro Jahr erzielen.
Durch Treuelevel (Basis, Silber, Gold, Platin) gibt es höhere Zinsen und andere Vorteile. Auch hier haben wir wieder den Platin Status und erhalten höhere Zinsen auf Kryptowährungen (5%, +2% NEXO Bonuszinsen), Fiat-Währungen (6%, +2% NEXO Bonuszinsen), Stablecoins (10%, +2% NEXO Bonuszinsen).
Mit der festen Laufzeit von einem Jahr erhält man 12 Prozent, bei drei Monaten feste Laufzeit 9 Prozent Zinsen pro Jahr. Wer flexibel jederzeit an seine Nexo Token kommen will, um diese zum Beispiel zu verkaufen, erhält immerhin noch bis zu 7 Prozent pro Jahr.
Nexo ist aktuell die einzige Lending Plattform die ich für meine Kryptowährungen nutze. Der Anbieter war von der Pleitewelle 2022 verschont geblieben und bietet weiterhin gute Renditen auf Kryptowährungen an.
Erfahrungen mit Crypto.com Earn
Bei Crypto.com bin ich seit Frühjahr 2019 angemeldet. Durch das Staking von CRO erhalte ich auf der Crypto.com DeFI Wallet derzeit die höchsten Zinsen von bis zu 13,5%. Das Lending von Kryptowährungen war bis Anfang 2022 noch sehr lukrativ, mittlerweile sind die Zinssätze so gering, dass ich meine wertvollen Bitcoin und Ethereum nicht mehr auf der Plattform liegen habe.
Crypto.com ist besonders einfach über die iOS oder Android App nutzbar und bietet neben Earn auch VISA Kreditkarte, Kauf & Verkauf von Kryptowährungen, Sparpläne, Cashback bei Gutscheinen, Supercharger uvm. an.
Eine Webversion gibt es nur für die Crypto.com Exchange.
Mit der eigenständigen crypto.com DeFi Wallet kann man auch am DeFi Earn teilnehmen und erhält auf diverse Stablecoins und Token höhere Vergütungen. Die Zinssätze sind sehr variabel und die Token teilweise unbekannt.
Erfahrungen mit CakeDefi
Bei CakeDefi bin ich seit 2020 angemeldet und nutze noch das DFI-Staking. Alles andere habe ich von der Plattform abgehoben, nachdem im Frühjahr 2022 die BaFin gegen CakeDefi ermittelte.
Trotzdem ist die Plattform weiterhin erreichbar und auch nutzbar, allerdings ist die deutsche Sprache von der Webseite verschwunden.
Meine DFI bringen derzeit eine jährliche Vergütung von etwa 10 Prozent, eine Ausschüttung der Rendite erfolgt aller zwölf Stunden.
Krypto Lending Anbieter
Nachfolgende Anbieter und Börsen bieten das Lending & Staking von Kryptowährungen an.
Mittlerweile gibt es eine große Auswahl an Krypto Lending Plattformen um seinen Bestand an Coins durch Verleihung zu vermehren. Oftmals bieten die Lending Plattformen auch direkt Staking von Token an. Beim Staking unterstützt du mit deinen Tokens die Blockchain und erhältst dafür eine Belohnung. Beim Lending verleihst du deine Token an Kreditnehmer und erhältst dafür deine Zinsen. Beide Varianten ermöglichen hohe Renditen, jedoch immer mit dem Risiko des Totalverlustes verbunden.
Klassische Finanzkonzepte werden nach und nach in die Blockchain-Welt integriert. Ganz unabhängig von Banken lassen sich über die Blockchain Kredite aufnehmen, Kreditkarten beantragen, Kryptowährungen kaufen und verkaufen oder mit eigenen Coins zusätzlich Zinsen verdienen. Vieles sogar mittlerweile dezentral DeFi (Decentralized Finance) über die Blockchain.
Die jährliche Rendite richtet sich nach Laufzeit, Investitionsvolumen, Risikobereitschaft und ausgewählter Plattform. Wir sind bei allen aufgeführten Kreditplattformen angemeldet und testen die Anbieter.
Die meisten Anbieter besitzen Apps und Webseiten um sowohl auf dem Smartphone als auch auf dem Rechner mit dem Lending zu beginnen.
Eine Übersicht über tagesaktuelle Zinsangebote gibt es auf der Seite coinmarketcap.com. Gerade bei Kryptowährungen und Stablecoins kann Nexo mit 5-12 Prozent pro Jahr überzeugen.
Das Jahr 2022 bedeute für viele einst bekannte Lending Anbieter wie Celsius, BlockFi, Vauld das Ende! Alles begann mit der spektakulären Terra-Luna Pleite, die den Krypto Markt und vor allem den Krypto Lending Anbieter Celsius in Schieflage brachte. Dies löste eine Kettenreaktion aus und viele Investoren verloren ihr gesamtes Vermögen.
Dies sollte man bei den ganzen versprochenen Renditen immer im Hinterkopf behalten. Am sichersten sind die eigenen Kryptowährungen auf einer eigenen Wallet.
Wieso können die Unternehmen so hohe Zinsen zahlen?
Die Zinsen stammen meistens aus Krypto Krediten die die Anbieter anbieten oder vom Margin Trading (Hebel Trading) bei Krypto Börsen wie Binance.
Jeder Krypto Besitzer kann sich auf einfache Weise einen Kredit holen, wenn als Sicherheit genügend Assets in Form von Kryptowährungen hinterlegt werden. Jeder Euro (Stablecoin) der als Kredit verleiht wird, ist häufig mit mindestens zwei Euro an Kreditsicherheiten gedeckt, somit sind die Investitionen nahezu risikofrei. (Jedoch besteht immer die Möglichkeit eines Totalverlustes)
Ohne entsprechende Sicherheiten zu hinterlegen, wird kein Krypto Kredit vergeben. Dafür gibt es keine Kreditprüfung, somit können Kredite innerhalb weniger Minuten beantragt und ausgezahlt werden. Kein Papierkram, keine Schufa Auskunft oder Bürgel-Abfrage.
Die Auszahlungsbetrag erfolgt meistens als Stablecoin oder direkt in einer FIAT-Währung. Gerade für Hodler ist diese Möglichkeit ideal, denn somit müssen die eigenen Coins nicht verkauft werden und trotzdem steht einem Geld zur Verfügung. Der Kreditrahmen, Laufzeit und die Zinsen sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Wer Interesse an einem Krypto-Kredit hat, findet hier einen Vergleich.
Die Zinsen aus Kryptowährungen müssen natürlich versteuert werden. Hier lohnt es sich einen speziellen Steuerberater für Kryptowährungen zu befragen.
NEXO - sehr gutes Gesamtkonzept
Nexo gehört im Jahr 2023 für mich zu den besten Krypto-Anbietern, da es seinen Nutzern attraktive Zinssätze und flexible Kreditlösungen bietet. Darüber hinaus punktet Nexo durch hohe Sicherheitsstandards, benutzerfreundliche Plattform und einen erstklassigen Kundenservice. Ich selbst nutze den Anbieter seit 2019 und selbst Pleiten und Krisen wie Celsius, BlockFI oder FTX hat nexo ohne Probleme überstanden. Ein gutes Zeichen.
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FAQ
Was ist Krypto Lending?
Krypto Lending, auch oftmals als Bitcoin Lending oder Saving bezeichnet, bietet Zinsen auf die Verleihung von Kryptowährungen an. Als Kreditgeber verleihst du deine Coins und erhältst dafür Zinsen. Hierbei gibt’s bereits verschiedene Plattformen und Anbieter. Neben Lending ist auch Staking eine beliebte Methode um seine Coins zu vermehren, hierbei unterstützt man die Blockchain des Token und erhalt dafür einen Reward (Belohnung).
Ist Krypto Lending mit Risiken verbunden?
Ja, da du deine Coins an andere Plattformen verleihst, wo du keinen Private Key besitzt. Durch Hacks der Plattformen oder finanzielle Schwierigkeiten der Kreditnehmer ist dein Kapital einem Risiko ausgesetzt. Im Jahr 2022 mussten viele bekannte und beliebte Anbieter wie Celsius, BlockFi und Vauld Insolvenz anmelden und viele Millionen Investoren haben ihren Einsatz verloren. Auch ich hatte einige Verluste.
Wie hoch sind die Zinsen?
Lasse dich nicht von hohen Zinsen blenden! Wenn dir Plattformen und Anbieter mehrere Prozent pro Monat versprechen, ist dies in den allermeisten Fällen SCAM! Im Durchschnitt liegen die Zinsen bei Bitcoin derzeit bei etwa 3-6 Prozent im Jahr!
Woher kommt die Rendite?
Die Rendite kommt durch Krypto Kredite, Institutionen und Krypto Exchanges die Kapital für Hedging benötigen. Bei den meisten Anbietern kannst du neben Lending auch einen Kredit für die Verleihung deiner Coins erhalten. Hierbei zahlst du statt 6% Zinsen häufig 12% oder mehr.
Für wen ist Krypto Lending geeignet?
Krypto Lending ist für HODLer geeignet, die sich nicht mit dem Trading beschäftigen möchten und trotzdem ein passives Einkommen aufbauen wollen.