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Krypto Lending Vergleich

Zinsen für Kryptowährungen erhalten

Wer Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Ripple oder Stable Coins wie DAI und USDC besitzt, kann durch Verleihung (Decentralised Lending) Zinsen erhalten und somit seine Bitcoins und anderen Coins und Token passiv vermehren. Derzeit gibt es durchschnittlich 2-18 Prozent pro Jahr. 

Die Zinssätze ist absolut realistisch, da es bei bekannten P2P Kredit Anbietern wie Mintos, Bondora vergleichbare Zinsen für die Verleihung von Euro gibt.

Es wird nur noch eine Frage der Zeit sein, bis Peer-to-Peer Anbieter auch Kryptowährungen akzeptieren. Viainvest plant bereits Bitcoin Kredite in Europa anzubieten.

Zinsen mit Kryptowährungen verdienen
Mit Krypto Lending passive Einnahmen generieren.

Wenn Anbieter Zinsen und Renditen von mehreren Prozent täglich oder monatlich versprechen, dann sollten alle Alarmglocken schrillen! Hier handelt es sich meistens um ein HYIP (High-Yield Investment Program) und eine Investition ist dringend abzuraten. Hier droht der Totalverlust! In jüngster Vergangenheit gab es einige SCAMs wie Plus Token oder Cloud Token.

Die Zinsen werden direkt in der eingezahlten Kryptowährung ausgeschüttet oder in einem der vielen Stable Coins wie USDT, TUSD, USDC, PAX, DAI und nicht in der Fiat-Währung Euro.

Doch es ist kein Problem die Coins wieder gegen FIAT-Geld einzutauschen und zum Beispiel wieder zurück auf sein Bankkonto zu überweisen.

Zur Nutzung der DeFi Angebote ist eine KYC (Verifizierung) erforderlich, hierfür ist ein Personalausweis oder Reisepass erforderlich. Der Verifizierungsprozess dauert häufig nur wenige Minuten. Hier gibt es bei einigen Kreditanbietern auch unterschiedliche Verifizierungsstufen.

Nach erfolgreicher Verifizierung können die digitalen Assets (Bitcoin) an die Wallet Adresse des Anbieters transferiert werden und das Lending beginnt.

Die Ausschüttung der Erträge erfolgt häufig täglich, wöchentlich oder monatlich. Bei einigen Anbietern wie crypto.com sind die Kryptowährungen gegen einen höheren Zinssatz von bis zu 18 Prozent für bis zu drei Monate nicht nutzbar. Wer flexibel und jederzeit seine Bitcoins und andere Coins benötigt, erhält immerhin noch zwei bis vier Prozent Zinsen pro Jahr.

Niemals sollte das gesamtes Kryptoguthaben bei einem Anbieter hinterlegt sein, denn bei den DeFI Plattformen gibt es keinen Private Key. Im Ernstfall hast du somit keinen Zugriff auf deine hinterlegten Coins.

P2P Lending Plattformen für Cryptos im Vergleich

Mittlerweile gibt es eine große Auswahl an verschiedenen Plattformen um mit seinen Kryptowährungen zusätzlich Zinsen zu verdienen und damit seinen Bestand an Coins zu vermehren.

Die klassischen Finanzkonzepte werden nach und nach in die Blockchain-Welt integriert. Ganz unabhängig von Banken lassen sich über die Blockchain und entsprechenden Unternehmen auch Kredite aufnehmen, Kreditkarten beantragen, Kryptowährungen kaufen und verkaufen oder mit den eigenen Coins zusätzlich Zinsen verdienen. Diese Form wird als DeFi (Decentralized Finance) bezeichnet und entsprechende Anwendungen und Angebote erobern den Markt.

Die jährliche Rendite richten sich nach Laufzeit, Investitionsvolumen, Risikobereitschaft und ausgewählter Plattform. Wir sind bei allen aufgeführten Kreditplattformen angemeldet und testen nach und nach alle Anbieter und Angebote.

Besonders leicht und einfach geht die Investition bei Anbietern mit einer Smartphone App. Zeitaufwendiger aber dafür höhere Zinsen gibt’s bei Anbietern wie Coinloan, ETHLend oder LendaBit. Diese bieten einzelne Krypto P2P Kredite zur Investition an oder es lassen sich auch eigene Kreditangebote für Kreditnehmer erstellen.

Eine Übersicht über tagesaktuelle Zinsangebote gibt es auf der Seite loanscan.io. Gerade bei Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum bietet crypto.com die höchsten Zinsen mit bis zu 8 Prozent pro Jahr an. Bei Stable Coins (DAI, USDC, TUSD) können Nuo, Nexo, Crypto.com und Celsius mit 8-15 Prozent pro Jahr überzeugen.

Crypto.com Logo

Bewertung

1,5

Note: Sehr gut 

Zinsen2,00 – 18,00% p.a.
Laufzeitflexibel bis 3 Monate fest
Coins
(bis zu 8% p.a.)
BTC, ETH, LTC, BNB, BAT, XRP, MCO, LINK, MKR
CRO (bis zu 18% p.a.)
Stable Coins
(bis zu 12% p.a.)
TUSD, PAX, USDC, DAI
Mindesteinlage1.000 CRO, 50 MCO, 0.05 BTC, 1 ETH, 500 XRP, 1.5 LTC, 3 BNB, 100 LINK, 0,5 MKR, 1.250 BAT, 250 (USDC TUSD PAX, DAI)
Positiv Zinsausschüttung aller 7 Tage auf die Crypto.com Wallet
Kauf von Kryptowährungen über App
Krypto-Kredit
Krypto Kreditkarte
Auch für kleine Kryptobestände
IBAN Konto
Negativ Englische Sprache
Mehr InfosCrypto.com Earn 3.0 bis zu 18 Prozent pro Jahr Zinsen
SitzHong Kong
App Android | iOS
Crypto.com ist eines der ersten Kryptowährungsunternehmen, das die ISO/IEC 27001:2013 Zertifizierung, die “Gold Standard”-Zertifizierung für Informationssicherheitsmanagement, erhalten hat.
Nexo Krypto-Sofortkreditrahmen Verdienen Sie 8 % mit EUR. Zinsen mit hohem Ertrag, 100 % risikofrei

Bewertung

2,2

Note: Gut 

Zinsen8,00% p.a.
Laufzeitflexibel
CoinsBTC, ETH, XRP bald
Stable CoinsTUSD, USDT, USDC, DAI, PAX
FIATUSD, EUR, GBP
Mindesteinlage1.000 Euro
Positiv Täglich bezahlte Aufzinsung
Jederzeit Assets auszahlen
Krypto-Sofotkredit
Krypto Kreditkarte angekündigt
Eigener Token mit 30% Rendite
Einfache Überweisung
Negativ Aktuell Zinsen nur auf FIAT & Stablecoins
Mehr InfosEarn 8% Interest on Your Crypto Assets, Secured by Crypto Custodian Insurance
SitzEuropäisches Unternehmen
App Android | iOS
Assets sind geschützt und bis zu einer Summe von 100 Mio. $ durch den geprüften Vermögensverwalter BitGo versichert
celsius.network

Bewertung

2,4

Note: Gut 

Zinsen2,50 – 12,03% p.a.
Laufzeitflexibel
CoinsBTC, ETH, LTC, XRP, OMG, BCH, ZRX, BTG, ZEC, XLM, DASH
Stable CoinsTUSD, GUSD, USDC, PAX, DAI
Mindesteinlagekeine
Positiv Unterschiedliche Zinsmöglichkeiten
Zinsausschüttung aller 7 Tage auf die eigene Wallet
Eigener CEL Token mit bis zu 25% mehr Zinsen
Krypto-Sofotkredit
Einfache, übersichtliche App
Keine Gebühren
Negativ Keine deutsche Sprache
SitzLondon (UK)
App Android | iOS
Nuo Network

Bewertung

2,5

Note: Gut 

Zinsen1,00 – 14,00% p.a.
Laufzeitflexibel
CoinsETH, LINK, BAT, ZRX, KNC, REP
Stable CoinsDAI, USDC, WBTC, TUSD
Mindesteinlagekeine
Positiv Sehr einfache, übersichtliche Lending Plattform
Hohe Zinsen auf Stable Coins wie DAI
Krypto-Sofotkredit
Margin Trading bis zu 3x
Private Key verfügbar
Keine Gebühren
Negativ Keine deutsche Sprache
Nur ETH und ERC20 Token
SitzSingapur
App keine
Binance Lending

Bewertung

2,6

Note: Befriedigend 

Zinsen7,00 – 15,00% p.a.
Laufzeit14 Tage
CoinsBNB 15%, ETC 7%
Stable CoinsUSDT 10%
Mindesteinlage10 BNB, 1 ETC, 100 USDT
Positiv Überdurchschnittliche Zinsen auf BNB
Kurze Laufzeiten von 14 Tagen
Eine der größten Krypto Exchanges
Negativ begrenztes Angebot
SitzMalta
App Android | iOS
YouHodler Krypto Kredit

Bewertung

2,7

Note: Befriedigend

Zinsen12,00% p.a.
Laufzeitmin. 30 Tage
Coins
Stable CoinsUSDT
Mindesteinlage1.000 USDT
Positiv Sehr übersichtliche Lending Plattform
Schneller, mehrsprachiger Support
Krypto-Sofotkredit
Negativ Bislang Zinsen nur USDT
Englischsprachige Saving Bedingungen
SitzZypern
App Android | iOS
Constant

Bewertung

3,0

Note: Befriedigend

Zinsen~10,00% p.a.
Laufzeit30 Tage – 360 Tage
Coins
Stable CoinsUSDC, TUSD, PAX, GUSD
USDS, USDT, DGX
FIATUSD
MindesteinlageKeine Einschränkungen
Positiv Anpassbare Kreditkonditionen (Zinsen, Laufzeit)
Schneller, mehrsprachiger Support
Krypto-Sofotkredit
Negativ Bislang nur für Stable Coins
Längerer Verifizierungsprozess
Nur in englischer Sprache verfügbar
SitzUSA
App Android | iOS
Coinloan Logo

Bewertung

3,0

Note: Befriedigend 

Zinsen3,00 – 20,00% p.a.
Laufzeit7 Tage – 3 Jahre
CoinsBTC, ETH, EMC, USDT
Stable CoinsTUSD, GUSD, USDC, PAX
FIATUSD, EUR, GBP, RUB
Mindesteinzahlung50 USDT
Positiv Unterschiedliche Zinsmöglichkeiten
Geringe Einzahlungslimits
Krypto-Sofotkredit (Borrow)
Negativ Auszahlungsgebühren
Keine deutsche Sprache
Geringes Angebot
SitzEstland
App keine
ETHLAND Zinsen mit Kryptowährungen

Bewertung

3,1

Note: Befriedigend

Zinsen~ 24,00% p.a.
Laufzeit1-12 Monate
Coins13+
Positiv Individuelle Finanzierungsmöglichkeiten
Eigene Private Keys
Großes Angebot
Krypto-Sofotkredit
LEND Token für Rabatte
Negativ Englische Sprache
Schlechte Usability
keine Apps
SitzEstland
App keine
LendaBit Zinsen Kryptowährungen

Bewertung

3,2

Note: Befriedigend 

Zinsen8,00 – 12,00% p.a.
Laufzeit1 – 12 Monate
CoinsBTC, ETH, EMC, USDT
Mindesteinzahlung50 USDT
Positiv Unterschiedliche Zinsmöglichkeiten
Bereits ab 50 USD
Krypto-Sofotkredit (Borrow)
Negativ Hohe Auszahlungsgebühren
Zinsen nicht in der eingezahlten Währung
SitzHong Kong
App keine
BlockFi Zinsen Kryptowährungen

Bewertung

3,2

Note: Befriedigend 

Zinsen3,25 – 6,20% p.a.
Laufzeitvariabel
CoinsBTC, ETH, GUSD
MindesteinlageBTC 0.5 | 6,20% p.a.
ETH 25 | 3,30% p.a.
GUSD 2.500 USD | 8,6% p.a.
Positiv Monatliche Aufzinsung
Jederzeit Assets auszahlen
Krypto-Sofotkredit
Negativ Geringe Zinsen für Ethereum
Hohe Einzahlungslimits
Hohe Auszahlungsgebühren für BTC
SitzNew Jersey (USA)
App keine

Decentralised Lending Anbieter im Test

Bei vielen der vorgestellten Kreditanbietern und Börsen sind wir angemeldet, verifiziert und teilweise investiert. Die Anmeldungen und Verifizierungen gingen in den meisten Fällen schnell und unproblematisch. Besonders schnell war die Verifizierung bei Crypto.com, Nexo.io und Celsius durch die vorhandenen Smartphone Apps! Es genügte den Ausweis mit der Handy-Kamera abzufotografieren.

Investiert sind wir aktuell bei Crypto.com, Nuo Network, nexo, Celsius Network, Constant & YouHodler weil bei diesen niedrige Mindesteinlagen vorgeschrieben sind.

Nexo bietet bislang noch keine Zinsen auf Bitcoin oder Ethereum an, sondern nur auf Stable Coins und Fiat-Geld. Hier haben wir zum Test etwas DAI überwiesen und bekommen dafür 8 Prozent Zinsen pro Jahr.

Als NEXO-Token Besitzer gibt’s zudem regelmäßig eine Dividendenausschüttung. Die letzte war am 15. August 2019 und lag bei 12,73 Prozent. Neben dem Lending bietet nexo auch Kredite auf Basis von Kryptowährungen an. Die Auszahlung des Kredites kann auch in Euro oder einer anderen Währung erfolgen. Auch eine Kreditkarte ist angekündigt und man kann sich dafür bereits registrieren.

Nach eigener Aussage gibt es bei nexo.io eine 100 Millionen USD Versicherung auf verwaltete Assets.

Die Investition bei Crypto.com und Celsius ist super einfach und schnell erledigt. Coins überweisen und bei Crypto.com die Laufzeit und die damit verbundene Rendite auswählen und los geht’s. Für die höheren Zinssätze von bis zu 8 Prozent für Coins oder 12 Prozent für Stablecoins müssen mehr wie 500 MCO Token gekauft und bei crypto.com aufbewahrt werden. Für die hinterlegten MCO Token gibt es zwischen 6-8 Prozent Zinsen pro Jahr.

Bei Celsius geht es noch schneller. Es gibt keine Mindesteinzahlung, sobald die Coins auf der Wallet vorhanden sind beginnt die Investition. Eine Zinsauszahlung ist bei Celsius jeden Montag, die Zinssätze sind dabei variabel und können mit dem eigenen CEL Token um bis zu 25% erhöht werden.

Die Zinssätze schwanken jedoch bei Celsius und wirklich hohe Zinsen gibt’s nur auf Stable Coins.

Für Ethereum oder XRP gibt es bei Celsius aktuell nur etwa 2,50% Zinsen. Da sind die festen 8% bei Crypto.com deutlich attraktiver.

8 Prozent Rendite bei crypto.com

Bei LendaBit hatten wir ebenfalls eine Einzahlung von Bitcoin vorgenommen, doch das Lending “Lend to Loan Pool” ist nur mit USDT möglich und eine Zinsauszahlung kann in BTC oder ETH erfolgen. Bei der Make a Loan Offer, also die Erstellung eines eigenen Kreditangebots, kann BTC ausgewählt werden, doch hierfür sind 0.03 BTC erforderlich und eine Ausschüttung der Zinsen erfolgt nur in USDT.

Unnötig kompliziert und nervig, deshalb haben wir die Bitcoins gleich wieder auszahlen lassen, wofür mindestens 0.00100000 BTC (10 Euro) oder 0,5% fällig waren. Die Auszahlung dauert bis zu 24 Stunden. Die 10 Euro Überweisungsgebühren muss man mit Zinsen erstmal wieder verdienen.

YouHodler bietet seit August 2019 ebenfalls Krypto Lending mit 12 Prozent Zinsen auf den Stable Coins USDT (Tether) an. Hierfür ist eine Mindesteinzahlung von 1.000 USDT erforderlich. Die Zinsauszahlung erfolgt täglich, jedoch beträgt die Mindestlaufzeit einen Monat. Wer frühzeitig auf sein Kapital zurückgreifen muss, verliert dabei alle bis dahin erwirtschafteten Zinsen.

Bei Constant gibt’s eine Mindesteinzahlung von 1.000 in Form von Stable Coins. Die Zinsen liegen bei 10 Prozent im Jahr, können aber variabel angepasst werden. Auch die Laufzeit lässt sich anpassen, jedoch muss es einen Kreditnehmer geben.

Ansonsten sind die anderen Anbieter eher etwas für Profis, da die Plattformen kompliziert und das Angebot an verfügbaren Krediten gering sind. Wirklich einfach gehalten, aber leider mit hohen Mindesteinlagen ist BlockFi. Hier muss mindestens 0.5 BTC eingezahlt werden, was aktuell etwa 5.000 Euro entspricht. Auch wenn das Unternehmen einen seriösen Eindruck macht und auch ein erfahrenes Team dahintersteht, ist dies ein riskanter Deal für 6,2% Zinsen.

Neben den oben genannten Anbietern gibt es auch Krypto Börsen die den Handel mit Hebel anbieten. Hier wären zum Beispiel ByBit, BitMEX, Poloniex oder Bitfinex zu erwähnen. Beim Handel mit Hebel borgt sich der Trader Kapital (Coins) von der Börse, welche von Nutzern zur Verfügung gestellt werden.

Im Gegenzug gibt es für die Verleihung der Coins Zinsen. Der ganze Lending-Prozess ist aufwendig und zeitintensiv. Einfacher lässt sich dies mit Coinlend erledigen. Anhand der APIs der Börsen wird eine Verbindung aufgebaut und der Coinlend Bot verleiht die Coins an die Börsen mit den besten Zinssätzen. Coinlend ist ein deutsches Startup aus Mannheim.

Wieso können die Unternehmen so hohe Zinsen zahlen?

Die Zinsen stammen meistens aus Krypto Krediten die bei den Fintech Unternehmen angeboten werden. Jeder kann sich auf einfache Weise einen Kredit holen, wenn als Sicherheit genügend Assets in Form von Kryptowährungen hinterlegt werden. Jeder Euro der als Kredit verleiht wird, ist mit mindestens zwei Euro an Kreditsicherheiten gesichert, somit sind die Investitionen nahezu risikofrei.

Ohne entsprechende Sicherheiten zu hinterlegen, wird kein Krypto Kredit vergeben. Dafür gibt es keine Kreditprüfung, somit können Kredite innerhalb weniger Minuten beantragt und ausgezahlt werden. Kein Papierkram, keine Schufa Auskunft oder Bürgel-Abfrage.

Die Auszahlungsbetrag erfolgt meistens als Stable Coin oder direkt in einer FIAT-Währung. Gerade für Hodler ist diese Möglichkeit ideal, denn somit müssen die eigenen Coins nicht verkauft werden und trotzdem steht einem Geld zur Verfügung. Der Kreditrahmen, Laufzeit und die Zinsen sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Wer Interesse an einem Krypto-Kredit hat, findet hier einen Vergleich.

Die Zinseinahmen aus Kryptowährungen müssen natürlich auch versteuert werden. Hier lohnt es sich einen speziellen Steuerberater für Kryptowährungen zu befragen.

Nexo Krypto Kredit beantragen

Zum Zeitpunkt des Screenshots hatte Bitcoin einen Wert von 9.687,81 Euro.

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